近日，小红书联合蚂蚁财富平台发布《2024年轻人十大理财趋势盘点》，“用利息生活”“只求微赚”和“股市迎新”成为年度理财现象。

2024年，伴随利率下行、黄金波动，去年“存款特种兵”“攒金豆”的年轻人们开始转向债券基金、货币基金等稳健理财产品，买债基收蛋、重回余额宝成为新趋势。  

来自基金业协会的数据也显示，今年前10月，债券、货币基金规模合计增长2.7万亿元，贡献了公募基金整体增长规模的69%。

另一方面，自9月底A股行情显著回暖，“股市迎新”一跃成为市场焦点，也带动基民投资权益基金，其中，八成资金投向了更分散的指数基金。这届年轻人选择先求稳再求赚，指数基金也要和债基、货基形成交叉配置。

先求稳再求赚

债基“收蛋人”火了

2024年，年轻人的理财问候语是从“收蛋了吗”开始的。在股市震荡、利率下行的环境下，年轻人正逐渐告别All in明星股票型基金，存款也不香了，稳健的债券型基金成为“新宠”，债基“收蛋人”群体火了。

“养基收蛋”是年轻基民的黑话，是对债基收益的亲切表达。在“收蛋人”眼里，当日上涨0.01%，即为收取一个蛋，如果单日上涨较多，那就收“恐龙蛋”了。

中国证券投资基金业协会公布的数据显示，债券基金规模自2024年开年后水涨船高，从1月底的约5.3万亿元快速升至7月底的约7万亿元，才逐渐减速。

国庆前后，A股出现明显上涨，00后新投资者勇闯股市频上热搜，“股市迎新”一跃成为焦点。统计显示，2024年10月，沪市A股账户新开户数达到685万户，约为前9个月平均开户量的4.5倍。小红书平台上，股市相关的笔记在9月30日和10月8日达到顶峰，9月30日这天阅读量同比增长了11倍。

“基金”也随之成为讨论热词。值得一提的是，几乎同一时段蚂蚁理财社区里，老基民频频给新基民留言“别冲动”，这一词汇出现的频率环比上涨了109%。

不同于以往的“追涨杀跌”，当代年轻人在搞钱上似乎更倾向于先求稳再求赚，更多人看中长期投资价值。蚂蚁财富平台数据显示，约8成新基民选择配置较为分散的指数基金。而如果以9月24日这个大涨起点为节点统计，启动定投的基民同比增长了1.3倍，其中90后、00后占6成，换言之，年轻人正在成为“耐心资本”。

在线做副业

挑战“攒够X万退休”

一边闲钱放债券基金、余额宝赚收益，一边下班花式搞副业攒钱，以“攒够X万退休”为终极目标并保持每天更新自己的攒钱笔记，这已经是年轻搞钱群体的“每日标配”。

2024年尚未收官，小红书上“存钱”相关话题的笔记阅读量已高达83亿，点赞、评论、收藏量达到2.5亿。其中，2月关于存钱的笔记数量全年最低，3月笔记数量全年最高，毕竟过完年上班的动力，就是存钱、搞钱。

今年27岁的三木来自广东潮汕，大学期间，三木开始替别人写稿赚稿费，并且用课余时间开展公众号代运营业务，赚下了自己的学费、生活费。毕业后的三木开始尝试自媒体和数字人电商业务，尽管有所波折，但三木还是在几年时间内让自己的存款达到了近50万。

阮阮是“4%法则”的实践者。“4%法则”即生活开支/4%=需要的资本本金，举例来说，如果退休后每月开销是3000，那退休时攒够90万就可以了。阮阮表示，每一年，她都会制定今年的存款目标，先存后花。主业之外，阮阮有自己的自媒体副业，收入虽然不多，但是足以覆盖日常的支出，省下工资存起来。

当代年轻人人均斜杠青年，发展副业搞钱。小红书上，副业相关笔记的阅读量达到36亿，其中陪聊、遛狗、出租屋改造、插画师、串珠、玄学、穿戴甲、P图是网友讨论最热烈的副业之一。

“用利息生活”的年轻人

主打把钱花在心坎上

理财、攒钱重拳出击，但日常花销主打一个抠抠搜搜、精打细算。2024年，“用利息生活”出圈了。在小红书上，“用利息生活”的相关笔记阅读量超2亿，有超500万人在小红书讨论如何用利息覆盖部分生活成本。事实上，数据显示，余额宝过去11年一直保持正收益，平均每天为用户产生了1.54亿的收益。

网友小咸33岁即开启了自己的“退休”生活。而她的退休路径是：用自有的一套房产租金覆盖生活的开支，同时存款大部分存银行定期存款，然后剩余部分直接存入余额宝，主打安全又有利息，保证自己每月社保支出后还存留一点。尽管谈不上大富大贵，但“退休”生活倒也悠然自得。

更多年轻人尝试在力所能及的范围内实现“局部退休”，利息和收益即使不多，也能实现早餐的“鸡蛋自由”。这背后是年轻人理财观和消费观的转变。《2024 青年消费趋势报告》提到，年轻人的消费观念正发生着重大转变。其中41.04%的受访年轻人在购物时经常有比价行为，19.29%的年轻人买任何商品都会比价。平替商品能否满足需求最为关键，当平替商品品质足以满足需求时，51.48%的受访年轻人会为节省开支而选择。也就是说，可以“用利息生活”，但钱要花在心坎上。

理财时不把鸡蛋放在一个篮子里，花样百出的搞钱法子，层出不穷的省钱妙招……“金金计较”的背后，年轻的Z世代们正在拥抱更成熟、理性的理财观。

编辑|蒙锦涛