近几年，受到极端天气事件频发、地缘政治冲突不断等因素的影响，全球经济的发展面临一定的挑战。有数据显示，目前全球宏观经济韧性与金融危机前的水平相比，降低了15%。无论是全球还是美国，金融危机后的经济增长都较金融危机前的水平低了约1.2个百分点。

聚焦到保险业，从业者预计，在全球经济的影响下，2024年~2025年全球实际保费增速将达2.2%，高于过去五年的平均水平（1.6%）。受高利率影响，尽管净资产回报率将升至约10%，全球非寿险业务仍难以收回其资本成本。

国内市场方面，国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，为保险业服务中国式现代化大局提供了重要遵循和行动指南。

2024年，《每日经济新闻》将迎来20周岁生日，新篇章就此开启，特别启动“智见未来——全球高端人物专访系列”。值此契机，《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）专访了利宝保险董事长徐德洪。跨国保险机构是如何看待全球经济形势变化给保险业发展带来的影响？对于国内保险市场的差异化发展又有什么样的思考及建议？其就上述问题给出了解答。

新兴经济体为保险发展注入新活力

NBD：你如何看待全球经济形势的变化？其会对保险业带来哪些新的挑战？

徐德洪：当前全球经济形势呈现出明显的分化和复杂性，全球经济增长有所放缓，这主要是由于多种因素的影响，包括货币政策的收紧、地缘政治的紧张局势，以及贸易疲软、气候变化以及债务问题等多重挑战，这些挑战对每个国家都是一次考验。

作为外资保险公司，我们深知在全球经济一体化的大背景下，必须紧跟时代步伐，不断创新和适应市场变化。近年来，始终保持着对市场动态的敏锐洞察。我们关注到，新兴经济体特别是亚洲新兴市场和发展中经济体，如中国等，其经济增长表现强劲，为保险市场的发展注入了新的活力。因此，我们加大了对这些地区的投入，并针对不同市场环境和客户群体开发出了多样化的保险产品，以满足不同层次的保险需求。

同时，我们也意识到，全球经济形势的变化给保险行业带来了新的挑战。例如，欧美市场需求的放缓、地缘政治局势的紧张以及金融市场波动等，都可能对我们的业务产生一定影响。因此，我们加强了风险防范意识，做好了应对各种风险和挑战的准备。我们注重提升公司的风险管理能力，加强内部控制和合规建设，确保公司在复杂多变的市场环境中能够稳健前行。

NBD：利宝保险是较早进入中国市场的外资机构，中国这么多年来也一直在推动对外开放，从利宝保险多年深耕中国市场的经验和经营成果来看，你对中国保险市场在对外开放方面的政策有什么样的感受？

徐德洪：作为一家在中国市场深耕20余年的外资企业，我们感受到中国政府对外资企业展现出了热烈的欢迎和支持。中国开放的政策、透明的监管以及公平的市场环境，为外资保险公司带来了前所未有的发展机遇。我们期待借助中国对外开放的东风，将更多国际化的保险产品和服务引入中国市场。

同时，我们也感受到了中国政府机构工作效率高、服务意识到位，与国际企业发展的需求紧密契合；中国在基础设施建设和产业基础方面的成就，为外资企业的成长提供了肥沃的土壤。

我们意识到，随着中国市场的进一步开放，将有更多国外企业看到中国市场的巨大潜力。外资公司的数量也会持续增长，竞争将变得更加激烈。但这种竞争是积极的，是推动行业向前发展的重要力量。我们愿意与业内同行携手合作，探索共赢的合作模式，共同促进中国保险市场的繁荣与进步。

财险行业已从高速发展向高质量发展转变

NBD：当前在全球宏观经济不确定性增加、国内低利率市场环境下，给保险行业的发展带来了一些挑战。你认为财险行业面临哪些挑战？

徐德洪：当前，财险行业面临的挑战主要在以下几个方面：

一是投资收益压力。在当前的环境下，由于利率持续下行压缩收益空间，利率波动变得更加难以把握，使得投资收益获取的难度大大增加。

二是保险需求变化。经济形势的变化对企业及个人的风险偏好和保险需求产生影响，从而影响财险行业的保费收入。

三是风险管理挑战。全球宏观经济的不确定性增加了风险管理的复杂性。保险公司需要建立更为完善的风险管理体系，以应对潜在的市场波动和经济风险。

四是市场竞争加剧。在全球宏观经济不确定性增加的情况下，大型财险公司往往因为其规模优势、品牌信誉和风险管理能力较强，能够更好地抵御市场波动，从而获得更多的市场份额。相比之下，中小财险公司由于规模较小、资源有限，在竞争中往往处于不利地位，导致财险市场马太效应加剧。

上述这些均需要财险行业对环境变化做出快速应对，行业由高速增长向高质量发展、可持续发展进行转型。

NBD：从财险行业近几年来的发展来看，行业的两极分化还是挺明显的，政策也一直在呼吁中小险企实现特色化、差异化经营。你对于中小险企未来的发展有什么样的建议？

徐德洪：在面对当前复杂多变的市场环境时，我认为中小险企要实现可持续发展，关键在于精准定位自身，走差异化发展之路。这意味着要深入分析市场需求，明确目标客户群体，通过创新产品和服务，避开与大型险企的直接竞争，满足特定客户群体的独特需求。

同时，中小险企应充分利用大数据、人工智能等先进技术，优化业务流程，提升运营效率，实现客户服务的智能化和个性化，从而提升客户满意度和忠诚度。

此外，深化合作、拓展业务领域也是关键一环。中小险企应积极寻求与本地企业、科技公司等合作伙伴的合作机会，共同开发新产品、拓展新业务，实现资源共享、优势互补。

在追求业务发展的同时，中小险企还需强化风险管理，建立健全风险管理体系，注重风险与收益的平衡，确保公司的稳健发展。

最后，企业在发展过程中应紧跟国家政策和行业动态，及时调整战略方向，抓住政策带来的发展机遇，如新能源汽车保险、健康保险等领域的政策支持，实现公司的快速发展。

总之，中小险企应立足自身优势，积极应对市场变化，通过精准定位、科技赋能、深化合作、强化风险管理、注重人才培养和紧跟政策导向等措施，不断提升自身的竞争力和市场地位。